Ảnh: Getty Images
AUSTRALIA – Khi các ngân hàng lớn dự báo lãi suất sẽ còn tăng trong năm 2026, một số người đang vay mua nhà có thể phải cân nhắc liệu đã đến lúc chuyển sang lãi suất cố định hay chưa.
Vào tháng 3/2026, chuyên gia kinh tế trưởng của Westpac Group, bà Luci Ellis, dự báo sẽ có thêm ba đợt tăng lãi suất trong những tháng tới, sau khi Reserve Bank of Australia (RBA) nâng lãi suất tiền mặt lên 4,10%.
RBA cho biết quyết định này xuất phát từ áp lực lạm phát và những bất ổn liên quan đến các cuộc chiến tại Trung Đông.
Bà Ellis cũng dự đoán lãi suất có thể tăng lên 4,85% vào giữa tháng 8/2026.
Trong khi đó, chuyên gia kinh tế trưởng của HSBC, ông Paul Bloxham, cho rằng RBA có thể tiếp tục tăng lãi suất trong tháng 5/2026. Tuy nhiên, ông nhấn mạnh rằng các quyết định sau đó sẽ phụ thuộc vào tình hình kinh tế, đặc biệt là thị trường lao động.
Ông nói, “Quyết định của RBA sẽ phụ thuộc vào tốc độ suy yếu của nền kinh tế, và quan trọng là liệu điều đó có ảnh hưởng rõ rệt đến thị trường việc làm hay không.”
Có nên xem xét lại khoản vay ngay lúc này?
Trước những bất ổn về kinh tế toàn cầu, một số chuyên gia cho rằng đây là thời điểm phù hợp để người vay mua nhà xem xét lại lãi suất của mình.
Ông Dale Gillham, trưởng bộ phận phân tách tại Wealth Within, cho biết đây là thời điểm “hoàn toàn thích hợp” để cân nhắc chuyển từ lãi suất thả nổi sang lãi suất cố định.
Ông dự đoán sẽ có ít nhất hai đợt tăng lãi suất trong năm nay, đồng thời cho rằng nền kinh tế có thể mất nhiều thời gian để phục hồi.
Ông nói, “Tôi không nghĩ chúng ta sẽ thấy lãi suất giảm trong năm nay, vì vậy người vay có thể cân nhắc tiết kiệm chi phí bằng cách cố định lãi suất.”
Tuy nhiên, bà Sally Tindall từ trang so sánh tài chánh Canstar cảnh báo rằng các dự báo vẫn có thể thay đổi, đặc biệt trong bối cảnh bất ổn toàn cầu.
Bà nói, “Nếu bạn cố định lãi suất ngay bây giờ, bạn sẽ được bảo vệ trước các đợt tăng lãi suất trong tương lai. Nhưng đồng thời, bạn cũng sẽ không được hưởng lợi nếu lãi suất giảm sau này.”
Rủi ro khi chọn lãi suất cố định
Theo các chuyên gia, việc chuyển sang lãi suất cố định không phải lúc nào cũng là lựa chọn tốt nhất.
Trong trường hợp nền kinh tế suy yếu mạnh, ví dụ do khủng hoảng năng lượng toàn cầu, ngân hàng trung ương có thể phải giảm lãi suất để hỗ trợ nền kinh tế.
Nếu điều đó xảy ra, những người đã cố định lãi suất sẽ không được hưởng mức giảm này.
Ngoài ra, ông Dominic Beattie từ trang savings.com.au cho biết lãi suất cố định hiện thường cao hơn lãi suất thả nổi.
Ông nói, “Bạn có thể sẽ do dự khi phải ‘khóa’ một mức lãi suất cao hơn so với lãi suất thả nổi hiện tại.”
Ông cũng nhắc nhở rằng các khoản vay lãi suất cố định thường kém linh hoạt hơn:
- Không dễ dàng trả thêm tiền vào khoản vay
- Khó tái cấp vốn (refinance)
- Có thể phải trả phí phạt cao nếu muốn kết thúc hợp đồng sớm
Làm sao để quyết định?
Các chuyên gia khuyên người vay nên tập trung vào tình hình tài chánh cá nhân thay vì chỉ dựa vào dự báo thị trường.
“Thay vì bị rối bởi các thông tin bên ngoài, hãy tự hỏi: ‘Tôi có thể kiểm soát điều gì?’,” ông Gillham nói. “Bạn có thể lập ngân sách, kiểm soát chi tiêu và bảo đảm sức trả nợ.”
Nếu quyết định cố định lãi suất, người vay nên:
- So sánh nhiều lựa chọn
- Đọc kỹ các điều khoản
- Tránh quyết định vội vàng
Bà Tindall khuyên, “Đừng hành động trong hoảng loạn. Hãy hiểu rõ các điều kiện đi kèm với lãi suất cố định trước khi quyết định.”
Đối với những người đang tìm mua nhà, các chuyên gia cũng nhấn mạnh rằng không thể “canh thời điểm thị trường” một cách hoàn hảo, và mỗi quyết định nên dựa trên hoàn cảnh cá nhân.
Lưu ý: Bài viết chỉ có tính chất thông tin chung. Bạn nên tham khảo ý kiến chuyên gia tài chính trước khi đưa ra quyết định quan trọng.
(Theo SBS News)
