Hình ảnh minh diễn, nguồn: Getty / Getty Images

AUSTRALIA – Một người rủ bạn đổi quỹ super vì “lợi nhuận cao hơn”. Một quảng cáo nói bạn đang “bỏ lỡ cơ hội”. Nhưng cũng có những cảnh báo rằng đổi sai có thể mất tiền, thậm chí mất cả bảo hiểm. Vậy rốt cuộc, nên đổi hay nên giữ quỹ super? Câu trả lời có thể gây bất ngờ: Cả hai lựa chọn đều có thể khiến bạn mất tiền, nếu bạn không kiểm tra kỹ.

Tại Úc, hệ thống hưu bổng hiện đã lên tới khoảng 4.5 ngàn tỷ đô-la, một trong những hệ thống lớn nhất thế giới.

Nhưng quy mô khổng lồ này cũng kéo theo một vấn đề ngày càng đáng lo: tư vấn sai lệch, chi phí ẩn trong quỹ và cả lừa đảo tài chánh.

Cơ quan quản lý cũng cảnh báo rằng một tỷ lệ lớn lời khuyên tài chánh, đặc biệt liên quan đến việc chuyển quỹ hưu bổng, là không đạt tiêu chuẩn.

Điều này khiến nhiều người có thể đổi quỹ hưu bổng một cách vội vã, hoặc không dám đụng vào quỹ của mình trong nhiều năm

Đổi và không đổi quỹ hưu bổng: cả hai đều có rủi ro

Nếu đổi quỹ hưu bổng sai cách, bạn có thể: Mất bảo hiểm mà không biết, bị chuyển sang quỹ có phí cao hơn, hoặc thậm chí bị lừa đảo.

Nhưng giữ nguyên quỹ cũng chưa chắc an toàn.

Nhiều người tại Úc đang mất tiền mỗi năm mà không hề hay biết, vì có nhiều trương mục (tài khoản) super nên bị tính phí trùng.

Ở trong quỹ có hiệu suất thấp trong thời gian dài, trả phí cao hơn mức trung bình, hoặc giữ bảo hiểm không còn phù hợp, cũng là rủi ro khi giữ nguyên quỹ hưu bổng.

Thực tế, theo ATO, tính đến tháng Sáu năm 2025, khoảng 4 triệu người Úc có nhiều hơn một trương mục (tài khoản) super – và điều này có thể làm hao hụt đáng kể tiền hưu bổng của họ theo thời gian.

Khi nào nên cân nhắc đổi quỹ?

Bạn không nhất thiết phải đổi quỹ hưu bổng, nhưng nên xem xét nếu:

• Có nhiều trương mục (tài khoản) super, vì mỗi trương mục (tài khoản) tương đương một bộ phí riêng.
• Quỹ của bạn có phí cao hoặc lợi nhuận thấp. Trong khi nhiều quỹ đạt mức lợi nhuận gần 8–9% trong năm gần đây, một số quỹ lại thấp hơn nhiều.
• Bảo hiểm trong quỹ không còn phù hợp với bạn.
• Bạn muốn kiểm soát tài chánh tốt hơn, chẳng hạn như muốn theo dõi quỹ dễ hơn qua ứng dụng (app).

“Giữ nguyên quỹ trong thời gian dài mà không kiểm tra cũng có thể khiến bạn mất nhiều tiền không kém gì việc đổi sai quỹ.”

Làm sao để không mất tiền – dù bạn chọn đổi hay giữ super?

Bước quan trọng nhất là kiểm tra tất cả trương mục (tài khoản) super, bằng cách đăng nhập myGov, liên kết với ATO, sau đó chọn mục Super. Từ đó, bạn có thể xem tất cả trương mục (tài khoản) super của mình, tìm tiền bị “bỏ quên”, và gộp lại dễ dàng. Chỉ riêng bước này đã tiết kiệm được chi phí đáng kể đối với nhiều người.

Bạn cũng có thể so sánh quỹ một cách độc lập bằng công cụ MoneySmart (ASIC), để so sánh phí quản lý, hiệu suất, và hiểu rõ bảo hiểm trong quỹ.

Nếu cần lời khuyên về quỹ super, bạn chỉ nhận tư vấn từ người có giấy phép. Bạn có thể kiểm tra trên hệ thống của ASIC.

Hãy thận trọng nếu có người gọi điện thoại/gởi thư điện tử (email) bất ngờ nói về về super, hứa lợi nhuận cao, hối thúc bạn chuyển đổi nhanh.

Ngoài ra, hỏi lại chính quỹ hiện tại cũng là điều cần thiết. Đôi khi bạn không cần đổi quỹ, mà chỉ cần điều chỉnh lựa chọn đầu tư trong quỹ hiện tại.

Trước khi quyết định đổi quỹ super, hãy tự hỏi 3 câu này:

• Tôi có đang trả phí cao hơn mức trung bình không?
• Tôi có hiểu rõ mình sẽ được gì – và mất gì (đặc biệt là bảo hiểm)?
• Quyết định này dựa trên dữ liệu hay chỉ là lời khuyên truyền miệng?

Nói chung, đổi quỹ có thể là một quyết định thông minh, nhưng giữ nguyên quỹ cũng có thể là một lựa chọn đúng.

Trong cả hai trường hợp, điều quan trọng nhất không phải là bạn “đổi hay không đổi”, mà là bạn có kiểm tra và hiểu rõ quỹ của mình hay không.

Trong thực tế, bạn không mất tiền vì chọn sai một lần, mà vì bạn không kiểm tra quỹ super trong suốt nhiều năm.

(Theo SBS News)